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理赔之后再续保被“拒”,监管部门发声啦!

岁末年头?年月,很多人盘算为短期康健险再续保,结果发明原本说好的“无前提续保”并非想续就能续。五岁的婷婷(化名)去年由于生病住院,得到了理赔,令她妈妈惊疑的是,今年还想再续保却被见告:不能续保。广州日报全媒体记者对此进行了采访发明,婷婷续保被拒并非个案,有的投保人由于产心理赔后第二年续保就被要求前进费率,有的投保人还由于续保问题与保险公司对簿公堂。业内人士向记者反应,着实,这是保险公司为了低落风险而采取的一种营销策略。

这样的操作已经引起监管部门的关注,2020年1月7日,有保险公司走漏,收到银保监会人身险部函【2020】2号关于收罗对《关于规范短期康健保险营业有关问题的看护(收罗意见稿)》的意见的函,看护要求,保险公司不得随意停售在售短期康健险。

【蒙受】:小女孩生病后保险公司就未再提醒续保

刚刚满两周岁的小溪(化名)以前这一年的蒙受与婷婷不合,诞生后,其妈妈梅蜜斯经由过程电话、短信的要领购买了一份少儿保险产品,主险是一份终生寿险,附加险为三份一年期的短险。不幸的是,小溪还不到一周岁时就被确诊为婴儿重度肌阵挛癫痫(Dravet综合症)、腹泻,诊断出某项基因变异,属于对照罕有的疾病。

生病之后,附加险过了缴费脱期期仍未缴费,保险营业职员亦未提醒小溪的妈妈续保。该营业员觉得,小溪诞生后的第四十三日签订了人身保险条约,不过在第一个保单年度内发生保险变乱,保险标的的风险显明增添。“附加险条约是否有效的问题”成为双方走上法庭的焦点之一。

在双方签订的条约中,条约约定了附加一年期短险在发生保险变乱后不享有保费宽贷豁免。由此,保险公司觉得,梅蜜斯在附加一年期短险到期越日起60日的脱期期到期后未交纳附加一年期短险保险费,附加一年期短险条约效力终止。

法院:可从保险金中扣欠缴保险费

小溪的这场大年夜病得到了赔付,不过,附加险能否有效续保则悬在她的脑海中。颠末法院审核,着实附加一年期的保险的条目中约定了“每一保险时代届满之前,若我们未收到您不再继承投保的书面看护,则视作您申请续保”,且约定附加险保险费须随主险保险费一同支付,为同一账户。

对此,二审法院觉得,保险公司敷衍出的保险金弘远年夜于梅蜜斯必要交纳的保险费,可以在支付的保险金中扣除欠缴的保险费,由此认定保险公司所称附加短期险因缴费脱期期届满未缴费而掉效的上诉来由不能成立。

采访中发明,发心理赔变乱后保险公司为何不再主动提醒续保问题成为浩繁破费者关注的焦点。

【业内】:“停售”“上调续保费率”等成保险公司贩卖策略

为何保险公司未及时提醒续保,有业内人士走漏,那是由于该小同伙已经生病且理赔过,一样平常保险公司会觉得该投保人的风险较高而不会主动提醒,口头声称的“无前提续保”也不是完全“无前提”想续就续。“对付短期医疗险,贩卖职员为了匆匆成签约,可能或用对照诱惑的‘无前提续保’等向导投保,然则一样平常保险公司的条目中是不会呈现‘无前提续保’的条目。保险公司为了低落风险,碰到已经理赔过的客户,多以‘停售’‘上调续保费率’等委婉‘回绝’再续保。这也是保险公司的一种营销手段。”

业内人士觉得,新法子的实施,一方面有助于险种立异,对保险公司而言,若何把握市场利润与风险节制的平衡点,这也是不小的寻衅。

【严监管】:保险公司随意停售在售短期康健险望改变

对付保险公司的这样的操作已经引起监管部门的关注,1月7日,有保险公司走漏,收到《关于规范短期康健保险营业有关问题的看护(收罗意见稿)》,看护对短期康健保险范围、产品设计、续保、停售、定价等方面进行规范。1月7日下昼,中国证券报官微还具体报道称,看护指出,保险公司开拓的短期康健保险产品该当在保险条目中对保险时代、保险责任、除外责任、保费缴纳要领、等待期设置、脱期期设置、保险金额、免赔额、赔付比例、理赔前提、退保约定等进行清晰、明确、无歧义的表述。看护还要求,保险公司不得随意停售在售的短期康健保险产品,损害保险破费者职权。

下图为中国证券报官微刊发的消息滥觞。

监管几回再三发生关注康健保险产品,1月2日,在国务院政策例行吹风会上,银保监会有关认真人表示,已经牵头钻研拟订的《关于匆匆进社会办事领域商业保险成长的意见》,在完善康健保险产品和办事方面,将钻研扩大年夜税优康健保险产品范围。力图到2025年,康健险市场规模跨越2万亿元。数据显示,近五年来,商业康健保险增速都在30%阁下,成长是异常快的。2019年前10个月,赔付支出1838亿元,同比增长37.28%,并为参保人积累了跨越1.1万亿元的经久康健险风险筹备金。

【提醒】:之前购买的险种停售了该若何处置惩罚呢?

“产品停售很正常,这和保险公司的经营策略、监管政策有关,但‘产品停售’不能就说‘保险公司不靠谱’,这不能划等号。”一位业内人士说,有些保险平台,给客户发送险种停售看护时,也会顺便保举其他替代的险种,这要提醒投保人,不要盲目点击投保,货比三家后,再做抉择,才更稳妥。

该人士称,假如中断投保,后续想从新得到保障,则必要从新确认“康健见告”,不相符的话,则无法承保;即便有资格投保,也必要从新谋略“等待期”,等待期平日为30天。

区分“包管续保”和“继续投保”

很多人都邑误以为“允诺续保”便是“包管续保”。“允诺续保”指的是续保时,保险公司将遵照保险条约保险费率调剂的规定,谋略被保险人的续保保费。然则允诺不会由于被保险人的康健状况变更或者应用保险环境,而回绝被保险人续保或者零丁调剂被保险人的续保保费。而包管续保则是指保单到期今后,保险公司必须无前提地给被保险人续保。业内人士解释,保险公司对被保险人一旦允诺包管续保,不管被保险人在上一个保险时代新增添了什么疾病,保险公司都不能增添保费,更不能拒保。

关于续保问题,这份收罗意见的看护则指出,保险公司不得在短期康健保险产品条目、鼓吹材猜中应用 “继续投保”“自动续保”“允诺续保”“终生限额”等易与经久康健保险肴杂的词句。

广州日报全媒体翰墨记者陈丽莉

广州日报全媒体图片记者王燕、陈丽莉

广州日报全媒体编辑黄达兼

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